个人财务 Skill（AI 个人 CFO）
将银行、券商、税务、市场情报和社交情绪统一到一套 75 个工具的技能里，用确定性计算替代 AI 猜数字，管理你的全部个人财务。
加分项：SKILL.md 声明强制 finance_policy_check 前置、实盘需显式确认、禁止暴露密钥、默认 paper 环境、风险分级清晰。扣分项：策略引擎的实际执行代码未在证据中出现，仅是文档承诺；处理高度敏感的银行/券商/税务数据但无数据加密、留存与回滚说明；onboard.sh 需要用户执行未审计脚本；发布者未验证。
加分项：仓库包含 alpaca-trading 与 finance-core 的真实 vitest 测试文件，覆盖订单确认、限额、幂等存储、归一化等关键路径，错误信息具体。扣分项：静态评审不可执行，最大扩展 tax-engine（23 个工具）无测试证据；612 通过的声称无法核实；异常与失败反馈仅部分可见。
加分项：触发场景（When to Use）与 9 个工作流明确，工具目录结构清晰，可按需部分启用扩展。扣分项：未声明不适配边界；全部核心功能依赖 Plaid/Alpaca/IBKR/Finnhub/X 等海外服务，无中文支持，对中国大陆网络可达性构成实质障碍，需在此披露并扣分。
加分项：MIT 许可、版本号 2.0.0、分层文档（SKILL.md → references/ → api-*.md）、安装脚本、CLAUDE.md 开发者指引。扣分项：无 CHANGELOG、无明确维护责任人与更新路径、作者仅为 contributors、版本治理不完整。
加分项：设计目标明确（确定性计算、策略门控、快照存储），工作流可直接映射到用户任务，具有相对手工操作的边际价值。扣分项：静态评审无法验证输出正确性与可直接使用性；税务计算准确性（对正确性要求极高的领域）无独立证据；部分价值依赖多个付费 API 凭证，成本效益未论证。
加分项：仓库内有可审计的测试源码作为一手材料，README 声明 612 个测试且给出运行命令。扣分项：无可见 CI 工作流证据，测试通过状态不可独立复现，覆盖范围声称（55+ 文件）无法核对，营销性声明（40+ agents 兼容）无证据支持。
- 本评估为纯静态源码评审，未执行任何代码，所有分数置信度低。
- 策略引擎与审批门控仅见于文档，实际执行代码未在本次证据中，实盘交易风险需用户自行验证。
- 核心功能完全依赖 Plaid、Alpaca、IBKR、Finnhub、X 等海外服务，中国大陆网络可达性存在实质障碍，且无中文支持。
- 处理银行、券商与税务等高敏感数据，加密、留存与回滚机制未披露。
- onboard.sh 会在本机构建并注册插件，使用前应审计该脚本。
- 税务计算类工具（税负、TLH、AMT 等）准确性未经独立验证，税务决策务必咨询专业顾问。
- 无 CHANGELOG 与明确维护责任人，长期维护状态不明。
这个 Skill 能做什么，适合哪些场景？
这是一个面向 Agent Skills 协议的个人财务管理技能，包含 7 个扩展、75 个工具，版本 2.0.0，MIT 许可。它通过 Plaid 聚合银行账户，通过 Alpaca 执行交易，通过 IBKR 监控持仓，并内置覆盖 15 种 IRS 表格解析器和 8 个计算器的税务引擎。所有金额计算都由工具完成而非 LLM 心算，任何交易或税务操作前必须通过策略检查和审批闸门。仓库声称有 612 个测试全部通过，但依赖大量第三方 API 密钥，使用成本和配置复杂度较高。
调用 Plaid API 拉取账户余额、交易、投资和负债并归一化存储快照；调用 Alpaca 下单/撤单、查询持仓和市场数据（实盘需人工确认）；通过 IBKR Client Portal 读取持仓、配置和净值曲线；运行税务引擎：解析 W-2、1099-B/DIV/INT、K-1、1040 及附表 A-E/SE、8949、6251，计算税负、寻找税损收割候选、校验洗售规则、比较 FIFO/LIFO/指定批次、估算季度预缴，并支持 CA/NY/NJ/IL/PA/MA/TX/FL 八州税和 AMT；从 Finnhub、SEC EDGAR、FRED、BLS、Alpha Vantage 获取新闻、财报、分析师评级和宏观经济序列；从 StockTwits、X 和 Quiver 获取社交情绪与国会议员交易记录；执行异常检测（异常交易、余额骤降、重复扣款）、订阅追踪、净资产/现金流汇总，并支持 openclaw cron 定时扫描和周报生成。
- 有多个银行和券商账户的个人，想通过自然语言查看合并净资产和每月现金流
- 美股投资者想在年底前寻找税损收割机会，同时自动校验洗售规则和批次选择
- 有 W-2、1099 和 K-1 等多份税表的纳税人，想让 AI 解析表格并估算季度预缴税
- 多券商持仓者（Alpaca + IBKR）想监控配置漂移并在偏离目标时收到警报
- 量化爱好者想结合 SEC 文件、公司新闻、StockTwits 情绪和国会议员交易披露做个股研究
- 想每天自动扫描异常交易、重复扣款和余额骤降并及时告警的用户
这个 Skill 有哪些优点和局限？
- 覆盖面罕见地广：银行、交易、持仓、税务、市场情报、社交情绪共 75 个工具，一个统一数据模型
- 强制确定性计算，税额、盈亏、净资产不用 LLM 心算，降低幻觉数字风险
- 内置策略引擎和审批闸门，实盘交易必须人工确认，还有 8 条硬性护栏
- 税务引擎深度大：15 个表单解析器加 8 个计算器，含 AMT、八州州税和洗售校验
- 仓库声称 612 个测试通过，且提供详尽的 references/ 文档
- 需要最多 9 种第三方 API 密钥，多数服务有付费额度，实际使用成本不低
- 定时任务和插件注册绑定 OpenClaw 运行时，非 OpenClaw 用户需要自行适配 cron
- IBKR 依赖本地 Client Portal Gateway 且需约每分钟心跳（ibkr_tickle），运维负担明显
- 交易类能力仅对接 Alpaca 和 IBKR，不支持其他券商；州税计算仅覆盖 8 个州
- 612 个测试通过仅为 README 自述，未见独立验证；文档中的免责声明明确其输出不构成财务建议
如何安装这个 Skill？
克隆仓库后运行一键引导脚本：git clone https://github.com/6missedcalls/personal-finance-skill.git && cd personal-finance-skill && ./scripts/onboard.sh。脚本会安装依赖、构建 7 个扩展、将每个扩展注册为 OpenClaw 插件（openclaw plugins install -l），并把技能符号链接到 ~/.openclaw/skills/。也可用 npx skills add <owner>/personal-finance-skill 安装（支持 -a claude-code -a cursor -a codex 指定 agent）。之后按需导出 API 密钥环境变量（PLAID_CLIENT_ID/SECRET、ALPACA_API_KEY/SECRET、IBKR_BASE_URL、FINNHUB_API_KEY、FRED_API_KEY 等，不需要全部）。除 OpenClaw 路径外，其他 agent 的具体安装细节源材料未完整说明。
如何使用这个 Skill？
启动后通过自然语言触发，例如："帮我算当前净资产和本月储蓄率"、"找出我持仓里的税损收割机会并检查洗售风险"、"解析我的 1099-B 并估算今年税负"。也可配置定时任务，例如每周简报：openclaw cron add --name "Finance Weekly Brief" --cron "0 8 * * 1" --message "同步所有数据源，计算净资产变化，生成简报"。任何下单、转账或税务操作都会先经过 finance_policy_check；Alpaca 默认可用 paper 模式（ALPACA_ENV=paper）。
这个 Skill 与同类方案有什么区别？
README 将本技能与"大多数会编造数字的 AI 财务工具"作对比，卖点是无 LLM 心算和强制策略检查；此外它通过 Agent Skills 协议声称兼容 40+ AI agent（Claude Code、Cursor、Codex、Windsurf 等），这是相对单一平台财务插件的差异化点。源材料未提及其他具名竞品。