加拿大个人财务规划师 Skill
把 Claude 变成懂加拿大税务与福利体系的私人财务教练：访谈建档、做预算、出计划、生成图表仪表盘，并持续跟进。
证据显示：敏感数据（SIN、账号、卡号）被明确列为完全忽略并不回显；文件保存在用户本机；隐私说明清晰且提示关闭数据训练。扣分项：技能会向用户文件夹写入多个文件并推荐安装 python 依赖（markdown2/weasyprint/openpyxl）但未声明依赖来源与版本；无删除/回滚机制；与Anthropic服务器交互的表述属声明而非可验证说明。
证据显示：内置多阶段验证（数据完整性、数学重算、跨文件一致性），分区参考文件按需加载，架构自洽。扣分项：静态审阅无法执行验证；SKILL.md 在'Handling Edge Cases'处文本截断，指令不完整；无测试脚本或CI证据覆盖关键路径。
证据显示：受众明确（加拿大居民），设有'Canadian Gate'拒绝非加拿大用户，触发条件和不适用范围（不报税、不荐股、非法律建议）声明清楚。扣分项：仅英文；核心依赖Claude付费计划和实时网络搜索，对中国大陆用户可达性存疑；参考文件内容本次未审阅。
证据显示：MIT许可、版本号与更新日期、changelog链接、清晰的分层文档结构（SKILL.md + 17个按需加载的参考文件）、维护者反馈渠道。扣分项：发布者未经注册处验证，维护责任依赖个人；SKILL.md截断；依赖安装说明散落在README而非skill内。
证据显示：产出物定义完整（预算、计划、交互式dashboard、PDF/Excel），声称有demo样例和12个测试persona及评分标准。扣分项：静态审阅无法验证输出实际可用性；PDF/Excel生成依赖外部库，若环境缺失则产出降级；未看到已执行的输出验证。
证据显示：声称150+来源URL、双源验证流程、demo-sample-plan和test-scenarios目录及评分rubric，README列出可核对的关键来源。扣分项：参考文件本身未在本次证据中呈现，验证日期与数字准确性无法独立核对；无第三方执行证据。
- SKILL.md文件在'Handling Edge Cases'处被截断，指令不完整，实际行为可能与文档不符。
- PDF/Excel生成依赖markdown2/weasyprint/openpyxl，未固定版本，环境缺失时产出会降级。
- 依赖Claude付费计划与实时网络搜索；中国大陆用户可达性有限且无中文支持。
- 金融数字以references文件为准，静态审阅无法核实其是否为最新；使用前应核对canada.ca。
- 发布者未经验证，属个人维护项目，长期更新无保障。
这个 Skill 能做什么，适合哪些场景？
这是一个专为加拿大居民设计的 Claude 技能（financial-planner，v3.0），将 Claude 变成个人财务教练。它通过七轮访谈收集你的收入、支出、债务、资产、保险与目标，把数据以 Markdown 文件保存在本地电脑上，支持跨会话暂停与续谈。随后生成完整财务计划、交互式 HTML 仪表盘（基于 Chart.js），以及可供配偶或会计师使用的 PDF 与 Excel 文件。技能覆盖 RRSP、TFSA、CPP/OAS、各省税档、省福利等加拿大特有内容，并强调对任何会变动的数字做双重来源核实。需要付费 Claude 套餐；它提供的是财务教育而非持牌投资建议。
每次会话开始时检查用户文件夹中的 1-my-profile.md 以判断是继续访谈还是进入日常辅导；对非加拿大用户直接拒答。按需加载 17 个参考文件（current-figures.md 为所有年度数字的唯一来源），执行预算分析、税务优化、债务策略、应急基金、退休投影与保险缺口计算，并把结果交叉验证后写入 1-my-profile.md、2-my-budget.md、3-my-plan.md、4-my-dashboard.html（自包含 Chart.js 仪表盘，含 15+ 板块如净值投影、CPP 时机对比、CRA 日历）。还会通过网页搜索核实 ETF、GIC、HISA 等当前数据，生成 shareable/ 目录下的 PDF 和带公式的 Excel 预算表，以及自动生成的 README.txt。处理上传文件时只提取金额与账户类型，忽略 SIN、银行卡号等敏感信息。
- 刚工作、想从零建立预算并弄清 RRSP/TFSA 该先供哪个的年轻加拿大人
- 考虑该在 60、65 还是 70 岁领取 CPP、如何避开 OAS 回收的 50 岁以上临近退休者
- 信用卡或发薪日贷款缠身、需要债务分级处置（协商、消费者提案或破产）的危机用户
- 自雇或正考虑注入公司的自由职业者，需要权衡工资分红、HST/GST 与 SRED 等问题
- 打算买房、续约房贷或纠结租房买房的首次购房者
- 冬天在佛州过冬、持有美国房产或刚移民加拿大的跨境税务用户
这个 Skill 有哪些优点和局限？
- 深度本地化：覆盖全部 13 个省和地区的税档、福利与医保，含魁北克独立体系（QPP、QST、QPIP、Revenu Québec）
- 所有计划文件保存在用户本机，支持跨会话暂停续谈，并可生成给会计师/配偶的 PDF 与 Excel
- 内置数字核实机制：150+ 官方来源 URL，易变数字以 current-figures.md 为准并通过网页搜索双源验证
- 附带 12 个测试用例人物和一个完整的示例家庭计划（demo-sample-plan/）供评估输出质量
- 明确的免责边界：不推荐个股、不代办报税，复杂情况主动建议咨询 CFP/CPA 或纯收费顾问
- 严格限定加拿大居民，非加拿大用户会被直接拒答，无其他国家适配
- 完整流程需 30-60 分钟的访谈和 2-3 次会话，只想快速回答的用户可能嫌重
- 使用 Cowork 模式需付费 Claude 套餐（Pro 约 C$24/月起），免费版无法使用
- 仪表盘依赖 CDN 加载 Chart.js，分享的 HTML 文件离线打开时图表可能无法渲染
- 技能自述为财务教育工具，不提供持牌建议，也不能直接访问银行或 CRA 账户
如何安装这个 Skill？
方式一（推荐，Cowork 模式，Mac/Windows）：从仓库下载 financial-planner.skill 文件，打开 Claude 桌面应用，进入 Cowork 模式，点 Customize → Skills → Upload 上传该文件。方式二（Claude Code 命令行）：先 npm install -g @anthropic-ai/claude-code 并运行 claude 登录，然后执行 git clone https://github.com/cjpatten/canadian-finance-planner-skill.git ~/.claude/skills/financial-planner（Windows 需通过 WSL，路径形如 /mnt/c/Users/用户名/...）。方式三（插件市场）：在 Claude Code 中运行 /plugin marketplace add cjpatten/canadian-finance-planner-skill。免费版 Claude 不支持技能与 Cowork 模式，需 Pro、Max、Team 或 Enterprise 套餐。
如何使用这个 Skill？
在你想保存财务文件的目录下启动 Claude，然后说"Help me with my finances"（帮我理财）即可触发。首次使用会先确认你是加拿大居民，再进行约 30-60 分钟、可分 1-3 次完成且随时可暂停的七轮访谈；技能会把进度逐轮保存到本地。之后可随时回来使用诸如"Let's do a monthly check-in"（月度检查）、"Should I buy a $900 TV?"（购买决策分析）、"Is my RRSP on track?"（RRSP 进度）或"I got a raise"（收入变更重算）等提示。只问一个快速问题也可以，技能不会强制完整访谈。
这个 Skill 与同类方案有什么区别？
技能本身定位为替代收费人工财务规划（README 提到传统规划师收费约 $2,000-$5,000），并建议对 $500K+ 投资仍咨询纯收费（fee-only）顾问；此外在对话中刻意回避推荐具体平台，用"managed investing through an online platform"指代机器人投顾。