全面财务规划
围绕退休、教育、遗产与现金流，建立可复核的综合财务规划。
技能要求收集收入、账户、保险、遗产和负债等高度敏感财务信息；README要求专业人士复核并禁止执行交易，但技能本身没有最小权限、用户确认、数据流披露、隐私处理、回滚或具体来源归因，因此扣分。
七步流程和输出结构基本一致，关键输入与情景覆盖较清楚；但没有计算方法、工具或依赖说明，也没有异常输入、缺失数据、失败反馈或可复现路径。静态证据不足，故不超过10分并明显扣分。
触发词和目标场景包括新客户、年度复核及情景建模，适用范围较明确；但没有明确非适用边界、输入格式、触发排除条件、中文支持或中国大陆网络环境说明，因此扣分。
技能结构清晰，按流程渐进展开；仓库提供Apache-2.0许可、贡献说明、版本固定的插件验证CI和维护入口，但该技能缺少安装/依赖说明、示例、FAQ、已知限制、技能版本、变更记录和明确责任人，因此扣分。
流程覆盖现金流、退休、教育、遗产、风险和情景分析，理论上可形成计划框架；但声称生成Word/PDF、Excel、图表和Monte Carlo结果，却未提供实现、模板、公式或可直接使用的示例。静态审查下仅能确认核心任务框架，故不超过7分并扣分。
仓库README、许可证和插件验证工作流提供了一定可审计背景，但CI仅验证插件结构，并未覆盖该技能的财务计算或关键路径；没有测试套件、第三方执行证据或交叉验证，因此静态证据有限，得分较低。
- 不得将输出视为投资、税务、法律或退休建议；必须由合格专业人士复核并验证假设、税法、社保规则和州/联邦遗产税适用性。
- 技能要求输入大量敏感财务数据，但没有说明存储、传输、访问控制或删除方式。
- Monte Carlo、税务优化、RMD和概率结论没有定义模型、数据来源或计算验证，不能据此直接作出客户决策。
- Word/PDF、Excel和图表输出只是文档声明，源文件未证明这些产物能够实际生成。
它能做什么 & 适用场景
该技能用于创建或更新综合财务计划，覆盖退休预测、教育资金、遗产规划、风险管理和现金流分析。它要求整理客户人口、就业、账户、收入、支出、负债、保险及遗产信息，并据此建立年度现金流和退休分配模型。技能还支持基准情景、提前退休、市场下跌、高支出、长寿和长期护理事件等情景比较。输出包括财务计划文档、现金流表、退休预测图表、目标资金分析、情景比较表和行动清单。
收集或确认客户年龄、收入、账户余额与资产配置、收入来源、支出、债务、保险和遗产安排；建立包含收入、税费、生活支出、储蓄和净现金流的年度预测；根据缴款、资产类别预期回报、社会保障、养老金、提款率、提款顺序和RMD进行退休积累与分配分析；分析教育资金、遗产税暴露、赠与、保险需求和长期护理；比较多种情景并生成优先级行动建议及规划交付物。
- 理财顾问在新客户入职时，需要从家庭资料和账户信息建立初始综合财务计划。
- 顾问在年度复盘时，需要更新现金流、退休资产和社会保障起领年龄假设。
- 接近退休的客户希望比较提前退休、市场下跌或更高支出对资金可持续性的影响。
- 有子女的家庭需要估算529账户和每月储蓄需求，以支持未来教育目标。
- 客户需要检查遗产文件、受益人指定、赠与策略和保险保障缺口。
优缺点一览
- 覆盖退休、教育、遗产、现金流和风险管理等多个规划环节。
- 明确要求进行压力测试，并比较提前退休、市场下跌、高支出、长寿和长期护理等情景。
- 将税费、社会保障起领年龄、受益人和保险缺口纳入规划流程。
- SKILL.md没有提供具体计算脚本、数据源、税法版本或投资回报数据。
- 没有说明实际Monte Carlo计算由何种工具执行，也没有提供测试套件或平台测试证据。
- 输出格式虽列出Word/PDF、Excel和图表，但未说明生成这些文件所需的具体工具。
- README明确声明仓库内容不是投资、法律、税务或会计建议，输出需要合格专业人士审核和人工签署。
如何安装
该技能位于仓库的 plugins/vertical-plugins/wealth-management/skills/financial-plan/SKILL.md。README说明，可在Cowork中打开 Settings → Plugins → Add plugin，粘贴 https://github.com/anthropics/financial-services，然后选择所需的代理和垂直插件；README未提供该wealth-management技能的独立Claude Code安装命令。
如何使用
在已加载该技能的环境中，提供客户资料并使用触发语句，例如：“请建立一份财务计划，分析我能否退休，并比较62、67和70岁开始领取社会保障的结果。”技能描述的触发词包括“financial plan”“retirement plan”“can I retire”“education funding”“estate plan”“cash flow analysis”和“plan update”。