投资组合再平衡助手
识别资产配置偏离，并生成兼顾税务与交易成本的再平衡方案。
技能明确生成交易建议而非直接执行，且仓库 README 要求专业人士复核和人工签署，降低了外部执行风险；但未明确用户确认、权限边界、数据流、敏感财务数据处理、回滚机制或异常交易保护，因此扣分。
工作流步骤连贯，覆盖账户、漂移、税务、资产配置和输出；但没有输入校验、缺失数据处理、计算定义、失败反馈或可复现示例，且 Excel 输出缺少实现说明。静态证据不足，故不超过 10 分。
触发词和主要使用场景清晰，面向投资组合漂移和税务敏感再平衡；但未声明不适用情形、数据要求、适用司法辖区或中文使用约束，触发边界和环境适配证据有限。
文档结构清楚，包含流程、表格、规则和仓库级 Apache-2.0 许可；但技能自身没有版本、变更记录、维护责任、安装依赖、FAQ、故障排查或限制说明，扣分。
技能能覆盖核心漂移分析和税务感知交易建议任务，并要求输出前后配置及税务摘要；但没有真实示例、计算模板或已验证的 Excel 产物，输出仍需较多人工审阅，静态评估不超过 7 分。
技能文本本身可审计，仓库提供插件校验和密钥扫描 CI；但 CI 不覆盖该技能的关键业务路径，没有测试套件、第三方执行证据或交叉验证，因此仅给予有限静态可验证性。
- 不要将生成的交易建议直接视为投资、税务或法律建议；应在执行前由合格专业人士核实数据、税法适用性、账户限制和客户授权。
- 技能未定义缺失或冲突持仓数据的处理、税务计算方法、舍入规则、洗售识别范围和回滚流程；应先建立人工复核与交易前审批控制。
- “推荐交易清单（Excel）”未说明生成工具或格式保证，不能假定会产出可直接导入交易系统的文件。
它能做什么 & 适用场景
该技能分析多个账户的投资组合配置偏离，并根据投资政策声明中的目标配置提出交易建议。它会区分应税账户与税收优惠账户，考虑未实现盈亏、短期资本利得、税损收割和洗售规则。工作流还包括资产配置、资产所在地、交易成本和税务影响的复核。它适合需要人工审核和合规留档的财富管理场景，不构成投资、税务或法律建议。
读取每个账户的账户类型、持仓市值、应税账户成本基础以及各持仓的未实现盈亏；将当前配置与目标配置比较，计算偏离比例和金额，并标记通常超过正负3%至5%再平衡区间的仓位；生成买卖方向、证券、股数或金额、理由和税务影响组成的交易清单；复核不同账户类型的资产配置；汇总每个账户的交易数量、估计交易成本、实现收益或损失及再平衡前后配置。输出包括偏离分析表、推荐交易清单（Excel）、税务影响摘要和前后配置比较。
- 财富顾问在定期客户复核前，需要检查多个账户是否偏离投资政策目标。
- 投资者的资产配置超出既定再平衡区间，需要制定买卖顺序和金额。
- 家庭同时持有应税账户、IRA、Roth和401(k)，需要协调跨账户的税务影响。
- 顾问希望在再平衡时优先使用新缴款、避开大额短期收益，并检查洗售风险。
- 合规团队需要为每笔再平衡交易记录理由、税务影响和实施结果。
优缺点一览
- 覆盖从持仓采集、偏离分析到交易实施汇总的完整再平衡流程。
- 明确考虑税收优惠账户优先级、短期收益、税损收割和跨账户洗售规则。
- 要求考虑现金流、客户限制和合规留档，而不是只按目标比例交易。
- SKILL.md 未说明数据导入、行情获取或实际下单方式。
- 没有提供脚本、测试套件或具体经纪商和投资组合管理系统集成。
- “通常正负3%至5%”只是指导范围，实际再平衡政策仍需由专业人士确定。
- 输出中的Excel交易清单没有说明具体生成工具或文件格式细节。
如何安装
在 Cowork 中打开 Settings → Plugins → Add plugin，粘贴 https://github.com/anthropics/financial-services，然后从市场列表中选择所需的垂直插件。README 未提供该单项技能的独立安装命令；它位于 wealth-management 垂直插件中。
如何使用
向已加载该技能的会话提供各账户类型、持仓市值、目标配置、应税账户成本基础、未实现盈亏、现金流和客户限制，并使用触发语句，例如“检查我的投资组合是否失衡并生成再平衡交易建议”或“分析 portfolio drift”。缺少目标配置、持仓数据或账户税务信息时，无法完成可靠的偏离和税务分析。